浙江稠州商业银行上海分行党委书记、行长陈冲 摄影/徐瀚文

中新网杭州5月22日电(胡丰盛)小微金融在上海这样的国际化大都市，究竟有没有生存空间？近日，浙江稠州商业银行(以下简称稠州银行)以实践给出肯定的答案：截止2017年一季度末，稠州银行上海分行的小微企业贷款余额达25.06亿元，其中81.86%的信贷投向了区域内农户、个体工商户以及有利于扩大就业或具治疗癫痫哪个医院比较好备成长性的当地微小企业。

开业不到六年时间，稠州银行这样一家小小的城商行，何以在夹缝中扎根，并迅速在上海这一国际化大都市站稳脚跟？我们要在国际化都市区生存，首先要解决市场定位问题，实现差异化、特色化，塑造自身的比较优势。浙江稠州商业银行上海分行党委书记、行长陈冲面对复杂多变的经营环境，语气中带着坚定的自信。

实际上，面对大都市如何做好小(微)金融的考题，稠行上海分行是有足够的底气的其中，很重要的一点，来自稠州银行支持中小、服务个私的市场定位。这家从全球很大的小商品集散中心浙江义乌起家的商业银行，正通过对中小企业、个体商户的重点培育和发展，不断探索具有自身特色的市场银行发展之路，以此形成与大中型银行的比较优势。

创新让企业融资梦想照进现实

稠州银行个性化的贷款服务，让我公司的规模扩大了好几倍。说起稠州银行的贷款服务，上海聚销通信科技有限公司总经理吕雄波毫不掩饰内心的感激。

现如今，这家成立近20年的企业，已经成为上海不夜城华东地区很大的手机专业批发市场上的一批黑马。从手机批发市场的一家营业铺，到面积近千平米的写字楼、拥有100多号员工。他说，公司的变化，得益于稠州银行接地气的上门服务，让他在这个讲究资金短平快的行业，并获得意想不到的收益。

过去，吕雄波可没少为短期融资伤脑筋。

由于行业的特殊性，吕雄波所在的手机市场，每年到了手机新款上市、节假日之时，通常需要大量备货，又苦于没有资产可供抵押，无法从银行获得贷款。

让吕雄波赞不绝口的是，稠州银行接地气式的创新服务，更是在满足其短平快资金需求的同时，帮忙降低了贷款的时间成本。2016年，稠州银行与聚销通信合作，采取公司+供应商的模式，量身定做推出帮扶贷，为聚销通信旗下数十位上下游的供应商提供10到20万的贷款额度，贷款服务深入到全产业链。我们企业发展了，整个产业链上的供应商也得到了实惠。吕雄波轻快的声音中，多了一分自豪。

没有房产抵押的手机市场经营户之所以能够顺利获得贷款，主要在于稠州银行对于行业特性的熟捻。我们的网点就在市场隔壁，客服经理几乎每个礼拜都会和贷款对象进行交流，并查看账户的流水，久而久之，很多人都成为了市场的医生。稠州银行上海分行业务发展部副总经理卢君说，在分析专业市场运转规律的基础上，开展一图三表、网格发展展业地图实施方案，针对不同目标群体和客户需求先后推广了 融易卡、惠金卡、益农卡、市民贷、白领贷、村民贷等产品，形成了以三卡三贷为主体的小微零售产品体系。

一系列金融产品创新，帮助个体商户和小微企业实现了融资梦想。截止2017年一季度末，稠州银行上海分行的小微企业贷款余额达25.06亿元，其中81.86%的信贷投向名员工的小分行，自身也得到快速发展。

探索都市小微企业融资之路

与大型金融机构相比，稠州银行的真正竞争力是什么？在主政一方之前，陈冲曾在稠州银行总部工作多年，面对现在的发展环境，他不断思考城商行未来的癫痫病如何治疗发展路径，既然来自市场，扎根城市，我们就需要考虑如何迎接上海的发展趋势，从中挖掘出与稠州银行市场西藏治疗癫痫病专业医院哪家好定位相匹配的客户对象。实践中，该行一方面加大对专业市场、商会集群的支持，另一方面调整策略，助力小微企业再发展。

市民贷是稠州银行上海分行的一大亮点。作为一款专为小微经营户量身打造针对上海市场的金融产品，该产品有效解决了部分中小企业抵押物不足或无担保物的困境。

据统计，截至今年3月末，稠州银行小微企业贷款余额较年初增长了近3亿元，客户数达到3704户，较年初新增200多户。其中，市民贷业务起到了重要的推动作用。

为了更好地适应上海地区中小企业的信贷需求，目前，该行进一步推出升级市民贷2.0癫痫病的日常饮食，贷款金额很高可贷1000万元，贷款期限很长20年。

位于上海徐汇区的老袁，是当地一家从事信号塔塔基生产的企业主。很近，他刚刚通过市民贷业务，从稠州银行上海分行获得一笔500万的贷款。500万的5年期贷款，每年只需还10%的本金，很后再一次性还清，大大减轻了我资金周转的压力。令老袁惊叹不已的，还在于他们的效率，整个贷款流程，从报告申请到贷款发放，稠州银行只用了5天不到的时间。

小微业务标准化，中型客户流程化，大型客户差异化，信贷工厂般流水化的操作，是我们提升银行效率的重要抓手。标准化也有效提高了我们内部沟通的时效性。陈冲说，现如今的稠州银行上海分行，已能做到3个工作日内完成小微贷款审批。

在竞争激烈的发展过程中，从地方起步的中小型城商行如何赢得客户的青睐，这是摆在所有城商银行面前的一道难题。稠州银行上海分行的实践表明，坚持创新提升效率，了解市场，用优惠、真诚的服务赢得当地百姓和小微企业的认可，可以塑造自己的比较优势。